2019 M08 29 Инвесторам

Куда вложить 100 000 рублей чтобы заработать? Часть 2

Инвестиции в драгметаллы

В банках можно открыть обезличенные металлические счета. Речь о драгметаллах. Золоте, серебре, платине или палладии. За 100 000 рублей можно купить сегодня примерно 30 грамм условного золота. Курс меняется, как вы понимаете, его можно посмотреть на сайте Центробанка. Если бы вы вложили в августе 2017 те же 100 000 рублей в золото, то купили бы 40,7 грамм. За 2 года металл подорожал с 2432 рублей до 3239 рублей,  следовательно, сумма капитала в августе 2019 была бы уже 131 827 рублей.

 

Драгметаллы отлично показывают себя в период глобальных потрясений – войн, кризисов. Они не обесцениваются, а наоборот, дорожают. Время нынче неспокойное, поэтому вполне можно вкладываться в вечную ценность. Покупают больше всего, конечно, золото. Далее , по популярности, но не по цене идет серебро. Платину и палладий выбирают реже.

 

Почему стоит вкладывать 100 000 в обезличенные металлические счета (ОМС), а не покупать металл?

 

- Слитки облагаются налогом 18%, а ОМС – нет

- При покупке слитков комиссию также берет банк – минус еще 13, а то и 30 % прибыли

- Слитки и монеты легко купить, но сложно продать.

 

Вывод: Инвестирование в драгметаллы в случае со 100 000 рублями имеет смысл только при открытии ОМС. Это вариант, скорее, для тех, кто хочет сохранить свои деньги и получать стабильный средний доход процентов в 15% в год. Риски минимальные, но и доход невысокий.  

 

Ценные бумаги

Акции

 

Рискованный, но, если повезет, самый высокий по доходам способ инвестирования. Куда инвестировать в 2019 году? – Например, в национальное достояние, как утверждает реклама. В Газпром. Компания пересмотрела размер дивидендов и увеличила их с 10,43 % до 16,61 %.

 

Покупаем на 100 000 акций по цене 225 рублей за акцию, к концу дня их стоимость вырастает до 228 рублей. Мы купили 444 бумаги и за банковский день заработали 1232 рубля. Неплохо, если такой рост будет каждый день. Но это утопия. Акции то поднимаются, то падают в течения дня несколько раз. Кроме того, их стоимость напрямую зависит от политики и экономики.

 

Рынок ценных бумаг открытый, вы можете купить хоть Facebook, хоть Google, хоть Apple, но от рисков никто вас не застрахует. Сейчас компанию Цукерберга продают за $184,77 за акцию, а вот в июле 2018 года, после скандала с утечкой данных, бумаги обвалились на 24%. Сам основатель за один день потерял 16 миллионов долларов. То есть, если вы купили на 100 000 рублей 8 акций Facebook, при вышеупомянутом падении акций вы бы потеряли 24000. Пожалуй, стабильным этот рынок все-таки нельзя назвать, и прежде, чем инвестировать свои кровные 100 000 рублей в акции компаний, надо:

 

- изучить динамику рынка и прочесть аналитику

 

- разобраться в биржевых премудростях и постоянно следить за котировками

 

- выбрать стратегию. Например, многие вкладывают деньги в перспективные компании, скажем так, недооцененные пока. Они занимаются разработками в сфере IT и современных технологий, строительством или эко-программами. В общем, это те, за кем будущее. Главное, угадать.

 

Вывод: Акции – вариант с максимальными рисками, но возможен очень приличный доход. Плюсом также является то, что вложенные деньги на срок больше 3 лет, отменяют НДФЛ. Государство делает все для того, чтобы развить инвестирование. А когда в этом государстве финансовый кризис, о доходах и прочих плюшках с акций можно забыть.

 

Облигации

 

Здесь хочется поставить хештег "стабильность". Это почти банки, только доход с них выше, но все же не такой, как у акций в лучший период для компаний. Если вы пойдете в Гугл спрашивать, где и как купить облигации Газпрома, например, вы столкнетесь с невероятным количеством финансовых терминов и понятий, которые надо учитывать и знать.

 

На 100 000 рублей можно купить одну облигацию Газпрома и останется еще 400 долларов. Выплаты по купону производятся 2 раза в год, процентная ставка – 7, 29%, доход с одной облигации – 5 292 рубля. Чем выше стоимость облигаций, тем больше прибыль. Поэтому в случае с этой ценной бумагой, надо вкладывать в стабильные компании, в том числе и иностранные.

 

Вывод: Инвестиции в облигации все же требуют подготовки, и на быстрый и большой доход не рассчитывайте. Самым удачным вариантом инвестиций в случае с ценными бумагами будет пакет “акции+облигации” и долгосрочные вклады. На пару-тройку лет. Индивидуальный инвестиционный портфель называется.  

Форекс, биржи, валюта, хайпы, ПИФы

С валютой все просто: Способ первый - купить иностранные деньги и ждать. Валюта - это не только доллар. Есть и более стабильные единицы, но приносящие регулярный доход. Например, Швейцарский франк с июля месяца вырос почти на 5 рублей. Сейчас его курс составляет 67,64 рубля. Покупаем на 100 000 рублей 1478 франков и сидим, ждем.

 

Способ второй - валютная биржа. Ежедневный мониторинг, время, совершение сделок, изучение тонкостей и нюансов. И последнее как раз самое важное - в законах работы бирж необходимо разбираться. Если эта наука не для вас, на помощь приходят профессионалы, которые будут делить с вами прибыль. В случае со 100 000 рублями это не выгодно. 

 

Форекс.  Его часто тоже называют валютной биржей, но правильнее сказать - это мировая система торгов, не привязанная ни к месту, ни ко времени. Для ощутимого дохода здесь требуется либо большая сумма денег, либо кредитное плечо. Это когда трейдер за 1 ваш доллар осуществляет операции на 50. 

 

Зачем вам кредитор? Потому что прибыль в случае со 100 000 рублей с форекса будет низкая, личного времени уйдет много, и есть постоянный риск все потерять. Допустим, вы выбрали валютную пару - доллар/евро. То есть, купили доллары и решили, что евро будет расти, купили на 1498 долларов - 1 348,5 евро по курсу - €1 = $1,11. Курс евро вырос до €1 = $1,12 за сутки. Теперь эта валюта стоит $1510 - заработали вы при этом - 12 долларов. Необходимо еще учитывать курс самого доллара, а также то, что сегодня валюта поднялась на 1 значение, а завтра может упасть на 2. Прибыль, как вы сами можете судить, не ощутимая и непредсказуемая, но, если вы обратитесь к профессиональному брокеру, он будет совершать операции с предоставлением кредитного плеча, например - 1 к 50. Это значит, что все цифры будут изменяться кратно 50. Только с трейдерами надо будет делиться прибылью.  Риск все потерять станет, правда, меньше за счет опытного трейдера, но по прежнему никуда не денется . 

 

Хайпы это недолговечные проекты. Деньги, вложенные в легенду. На хайпах можно заработать миллион, главное, во время его забрать, пока хайп не рухнул. До тех пор, пока люди вкладывают в хайп, он существует и приумножает доходы инвесторов, как только “кран закроется” - люди теряют все. Проценты по вложениям в такие проекты доходят до 50, а риски до 100%.

 

ПИФы: Стабильно, просто, пассивно. Три главные характеристики. Вкладывать можно от 1000 рублей, прибыль за год будет небольшая с учетом процента управляющей компании, деньги надо класть года на 3. ПИФы это когда вы просто покупаете кусок от общего пирога, ничего не делаете, а управляющая компания сама разбирается, во что инвестировать. В результате, прибыль делится между всеми участниками ПИФа. За 3 года некоторые обещают аж до 108 % при учете вычета 3% для заработка УК. За год - примерно 10-13%. Но это не абсолютные цифры, от слова совсем. Во-первых, каждый ПИФ предлагает свои процентные ставки, во-вторых -  ПИФ - это, прежде всего, стратегия. И надо реально разбираться в том, куда они вкладывают ваши деньги. Как обычно - чем больше риск, тем больше процент. Доверяете выбранной компании и их стратегиям? - Инвестируйте. 

 

Вывод: Биржи, ПИФы, хайпы и валютные операции предназначены для людей с крепкими нервами и свободным временем. Со 100 000 рублей доход будет не сильно ощутимым, но, если повезет, можно сорвать куш. Долгосрочный проект - вложиться в валюту и ждать. Вряд ли швейцарские банки разом сгорят.

Р2Р кредитование

Площадки P2P в России только начинают свой путь, а вот в странах запада они давно стали инструментами получения стабильного дохода.

Что такое P2P-кредитование? -  это когда частное лицо может дать займ другому частному лицу, через онлайн-сервис.  Система предполагает определенные правила оценки одних и других, помогает им найти друг друга. Аббревиатура Р2Р означает в переводе с английского - от человека к человеку. Заемщики получают средства на свои цели, вкладчики – процент. Все просто.

Причем Р2Р в  платформу попадает не кто попало. Например, платформе Займотека,  действует трехступенчатая система проверки. Сначала это верификация личность с помощью портала Госуслуги, затем проверка в  НБКИ (национальное бюро кредитных историй). Последний этап - это проверка заемщика собственным отделом оценки рисков с помощью собственных инновационных скоринговых технологий.

Если вдруг возникнут непредвиденные обстоятельства, и деньги не будут возвращены в срок, сотрудники платформы возьмут на себя общение с заемщиком и уладят конфликт. Риск не получить свои деньги обратно стремится к самым низким показателям, потому что сама платформа заинтересована в том, чтобе обе стороны были счастливы.

Каждому заемщику присваивается кредитный рейтинг до A  до D, в зависимости от степени риска. Где А - заемщики с максимальной надежностью, а   D - заемщики со степенью надежности ниже среднего. Чем выше риск - тем выше доходность.

Почему стоит инвестировать 100 000 рублей в P2P платформу?

- Проценты на инвестиции в несколько раз выше чем по банковским вкладам. Например, на платформе Zaimoteka доходность стартует от 14,9% и может достигать  54,9% годовых.


- Выплаты по процентам производятся ежемесячно, и есть возможность тут же их реинвестировать.


- Все операции происходят только онлайн, вопросы решаются моментально, а деньги можно вывести на любой удобный вам расчетный счет.  В банках до сих пор многие услуги требуют вашего личного присутствия и ставят обязательные условия по хранению и выводу средств.


Главным  плюсом P2P платформ является возможность самостоятельно выбрать инвестиционную стратегию, исходя из приемлемого уровня риска и ожидаемой доходности. Причем инвестору не обязательно финансировать займ полностью, он может инвестировать только в часть займа. За счет грамотной диверсификации портфеля можно снизить риски до минимума, сравнимого по надежности с банковским вкладами. 

Рассмотрим на примере 3 базовые стратегии инвестирования на платформе Zaimoteka: консервативный, умеренный и агрессивный: 


Ниже, в таблице приведены расчеты для инвесторов при этих трех вариантах с учетом рисков, а также конечная прогнозируемая доходность в идеальном случае и с учетом дефолтов.

tablica_dohodnosti_p2p_platformy_zaymoteka.

Как видите, даже при консервативном варианте с учетом невыплат, ваша доходность существенно выше чем по банковским вкладам. При этом никто не запрещает использовать и более агрессивные варианты, ведь,  если у вас хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель, другие вложения покрывают расходы неудачных заемщиков.


А если для вас это сложно, на платформе Zaimoteka есть профессиональные консультанты, которые все объяснят и помогут правильно распределить средства.


Статьи по теме