Дебетовые карты

Дебетовая карта – один из самых распространенных финансовых инструментов в России. По данным исследований по результатам 4 квартала 2020 года объем выданных дебетовых карт достигло рекордной цифры – 300 миллионов единиц. У трудоспособных граждан количество дебетовых карт может быть до 4 – 5 единиц на человека, но все же у основной части россиян это 1-3 карты.

Сейчас выбор дебетовых карт достаточно обширный, и банки предлагают держателям различные условия практически на любой вкус. Подавляющее большинство банков предоставляют различные бонусы от использования своих пластиковых носителей. Если вы впервые решили выпустить дебетовую карту, обилие предложений может показаться пугающим, и сделать правильный выбор будет достаточно сложно. Но если подойти к выбору сдержано и рассмотреть каждый аспект в отдельности, задача сильно упростится. Расскажем об этом подробнее в статье ниже.

Выбор редакции — Лучшие дебетовые карты

Что такое дебетовая карта?

Собственно, это обычная пластиковая карта, она может быть, как именная, так и нет. Карточка связан с номером счета, по которому будут проходить все ваши транзакции. Как уже было сказано выше, большинство банков предлагают своим клиентам различные бонусы, например, процент на остаток по счету, бонусные баллы, мили, «кэшбек» рублями и т.д.

Почему банки предлагают бонусы? Ответ очень прост — им выгодно, что вы держите у них свои деньги. Сейчас, когда проценты по вкладам достаточно низкие, держать деньги на депозитах стало не эффективно. Все больше и больше людей выбирают иные финансовые инструменты для хранения своих средств, например, акции, облигации, валюта, недвижимость и прочее. Для банков же предельно важны средства, которые можно использовать в обороте, то есть выдать ими кредит или загрузить в банкомат.

Конкуренция между финансовыми учреждениями приводит к различным кампаниям по привлечению новых клиентов, в рамках которых и предлагаются бонусы за использование дебетовых карт. В таких условиях ваша задача — найти для себя дебетовые карты с наиболее выгодными для себя условиями.

В какой-то степени — это кредит с обратной стороны. Вы предоставляете банку возможность использовать ваши средства (хотя прямо это нигде не говорится), вам же платят «кэшбек» или процент на остаток.

Какие бонусы предлагают банки?

  1. Кэшбэк — пожалуй, это самый популярный бонус, то есть возврат части потраченных средств в конце месяца обратно на карту. И здесь стоит сделать замечание о том, что не все банки делают возврат деньгами. Некоторые возвращают бонусы, которые можно потратить в магазинах или на сайтах-партнёрах, или же конвертировать в рубли. Это может показаться не очень удобным, хотя процент возвращаемых бонусов обычно выше, чем при возврате деньгами. Кроме бонусов и рублей, за совершенные операции могут начисляться мили (можно потратить на покупку авиабилета в компаниях-партнерах) и литры (можно потратить на АЗС партнеров).
  2. Процент на остаток — второй по популярности бонус. За ту (минимальную) сумму, которая в течение месяца находилась на вашем счете, банк заплатит вам проценты, как и при обычном вкладе. Сейчас процент на остаток находится в диапазоне от 3 до 6%. Тут все достаточно просто — чем большая сумма в течение месяца беспрерывно находилась у вас на карте, тем больше денег вы получите.
  3. Бесплатное обслуживание – некоторые банки предлагают безусловно бесплатное обслуживание, и это весьма привлекательный бонус, так как в некоторых банках сумма ежемесячного обслуживания может достигать 300 – 500 рублей. Часть банков предлагает условно бесплатное обслуживание – вам нужно будет выдержать какое-то одно условие банка, например, потратить в месяц определенную сумму денег, или сделать вклад в этом банке, или получить кредит.
  4. Беспроцентные переводы в другие банки – у каждого банка установлен свой лимит на такие переводы по Системе быстрых платежей, от минимальных 10 000 рублей до 1 500 000 рублей. Для тех, кто пользуется этой функцией, это весьма немаловажно.
  5. Скидки у партнеров – такие скидки могут достигать 40%, в том числе это может быть выражено в повышенном кэшбеке. Это привлекательно для тех держателей карт, которые любят совершать покупки в определенной торговой сети.
  6. Выпуск карт – как правило, он бесплатный. Но встречаются банки, в которых при получении дебетовой карты вам придется оплатить её выпуск.

Условия получения бонусов

Естественно, банки бы не были банками, если бы не придумали различные условия для получения выгод. Как правило, для получения бонуса за совершенные операции необходимо в течение месяца сохранять определенный остаток на счете, и совершать траты на установленную сумму. Процент на остаток, чаше всего, начисляется при аналогичных условиях и только на определенную сумму. В общем, условия получения бонусов зависят только от банков и их предложений.

Как выбрать карту?

Для начала стоит проанализировать ваши расходы. На что и сколько вы тратите каждый месяц. Кроме того, нужно понимать, какую максимальную не снижаемую сумму вы готовы держать на счете. Имеет смысл обратить внимание на то, какие у вас расходы на мобильную связь. Ведь, например, Тинькофф и МТС банк предлагают неплохие скидки для держателей дебетовых карт на услуги своих сотовых операторов.

Проведя анализ ваших расходов, не спешите делать выбор в пользу того банка, который предлагает наибольший кэшбек.

Обратите внимание на следующее:

  1. Сначала стоит ознакомиться с тарифами на обслуживание карты. Многие бонусы могут нивелироваться стоимостью ежемесячного или годового обслуживания.
  2. Далее стоит разобраться с процентом на остаток по счету. И тут тоже не все так просто. Необязательно чем выше процент, тем больше доход. Чаще всего, чем выше процент, тем больше условий установлено для его получения. В любом случае стоит внимательно изучить предложение.
  3. Следующим шагом будет ознакомление с тарифами по комиссиям за снятие наличных, за СМС-информирование, стоимость выпуска и перевыпуска карты.
  4. Немаловажным будет проверить, как много отделений и банкоматов в вашем городе.
  5. Что еще важно при выборе, так это мобильное приложение. Сейчас для пользователей очень важна возможность совершить какую-либо операцию (оплата мобильной связи или перевода денег и т.п.) с помощью смартфона, а потому стабильно работающее банковское приложение чрезвычайно важно.

Только после оценки всех этих аспектов и сравнения предложений стоит делать выбор в пользу какой-либо конкретной карты.